Жінка звернулася до поліції та до суду
Спочатку злочинці відправили повідомлення про допомогу на 6500 гривень та залишили посилання. Коли жінка перетнула його, кошти з карток у ПриватБанку зникли за 8 хвилин.
15 березня 2022 року жінка отримала на телефон повідомлення про отримання матеріальної допомоги, але відкрила його наступного дня.
Текст цього повідомлення був таким: «Вам зараховано матеріальну допомогу на суму 6500 грн. Зареєструватись». Далі було посилання на сайт. Жінка перейшла за цим посиланням, і відразу їй почали надходити повідомлення від ПриватБанку про виведення коштів з «Універсалу» та «Карти для платежів» на загальну суму понад 43 тисячі гривень.
Після цього потерпілий звернувся до поліції. За її заявою порушено кримінальну справу №12022263160000031 за фактом шахрайства.
Жінка також попросила ПриватБанк провести власне окреме розслідування та припинити нарахування штрафів та відсотків за кредитом, якого вона не отримала. Однак, за її словами, відповіді від банку не надійшло.
«Жодного документа з АТ КБ «ПриватБанк», який можна було б трактувати як кредитний договір, вона не підписувала, у зв'язку з чим банком не було дотримано вимог щодо надання кредитних коштів та використання банківських грошей», — йдеться у матеріалах справи з реєстру на сайті суду.
Що було в суді
Жінка попросила відновити на її рахунках майже 4000 гривень та списати відсотки та пені за кредитними коштами.
У відповідь юрист ПриватБанку заявив, що в день розкрадання коштів «до банку надійшло платіжне доручення від клієнта на переказ коштів з його картки та оплату товарів/послуг в Інтернеті». Це означає, що ПриватБанк вважав, що ці перекази були зроблені їхнім клієнтом.
Чому вони так вирішили? Тому що переклади проводилися з перевіркою пароля за фінансовою цифрою телефону жінки. Крім того, злочинці вказали правильний номер картки, термін дії та CVV-код.
"Ці дії могли бути вчинені тільки з використанням фінансового телефону та іншої особистої інформації, зокрема шляхом введення одноразового пароля, отриманого на фінансовий телефон (жінки)", - сказали в ПриватБанку.
У фінансовій установі припустили, що постраждала сама не могла захотіти надавати злодіям доступ до своїх рахунків. Тому банк не винен у тому, що трапилося.
Крім того, якщо жінка помітила, що з її рахунків зникли гроші, вона мала негайно повідомити про це банк. Однак вона не повинна була надсилати будь-які запити щодо розміщення карток у платіжній системі СТОП-ЛИСТ або вимоги щодо блокування рахунків.
Але жінка відповіла, що не погоджується на такі умови з боку ПриватБанку.
«(Банк) навмисне використовує зразок підпису клієнта, який він залишає на планшеті, коли видає якусь картку для документа, зміст якого він навіть не бачив. А якщо ні, то в жодному документі, надісланому йому, немає оригіналу його власноручного особистого підпису», — відповів потерпілий.
Що вирішила суддя
У ході судових засідань з'ясувалося, що ПриватБанк і клієнт домовилися в листопаді 2020 року використовувати простий електронний підпис, який робиться на планшеті. Цей підпис дозволяє будь-які послуги з переказу коштів, укладання кредитних договорів та інших договорів.
З роздруківки картки було видно, що 16 березня 2022 року з однієї картки було списано понад 41 000 гривень, а з іншої майже 2 000 гривень. Все це сталося за один день за кілька хвилин – з 09:59 до 10:07.
Жінка підтвердила, що цього дня отримала повідомлення про нібито грошову допомогу та перейшла за посиланням у ньому. Після цього їй почали надходити повідомлення про зняття коштів з обох карт. У ПриватБанку підтвердили, що це було фішингове посилання, за яким жертва потрапляла до підробленого банківського додатку, де вводила пароль від свого облікового запису. Цей пароль був автоматично відомий зловмисникам.
«Потім о 09:59 16 березня 2022 року шахраї увійшли до особистого кабінету клієнта Приват24, отримали реквізити картки (номер картки, термін дії та CVV-код) та провели спірні операції. Відповідно, виведенню коштів зловмисниками з картки клієнта сприяло розголошення клієнтом конфіденційної інформації під час переходу за фішинговим посиланням», — йдеться у рішенні суду.
Суддя уважно подивився на факти та визнав, що підстав для списання відсотків та повернення грошей на рахунок немає. 23 лютого 2023 року таке рішення ухвалила суддя Хотинського районного суду Чернівецької області Тетяна Ковальчук. Це рішення вже було оскаржено, але коли матеріал було підготовлено, остаточного висновку ще не було зроблено.
Інформатор розповів, як шахраї використали дані чоловіка для отримання онлайн-кредитів, коли він влаштувався працювати.