У сучасному фінансовому просторі цифрові активи впевнено займають провідні позиції, кардинально змінюючи правила гри на ринку. Проте динамічний розвиток криптовалютної індустрії має і темний бік – разом із технологічними інноваціями еволюціонують і кіберзагрози. Хакери винаходять дедалі витонченіші методи атак, а їх шахрайські схеми стають дедалі складнішими для виявлення. У цих умовах надійна система безпеки перетворюється з опції на критично важливу необхідність.
Реальна ситуація мошенництв у сфері криптовалют
Останні дані від Імуніфі, однієї з провідних криптовалютних баг-баунті платформ, свідчать про масштаб проблеми: з початку 2024 року через хакерські атаки було втрачено понад $1,3 млрд. Ще більш шокуючою виглядає статистика за третій квартал цього ж року — майже $424 млн. зростання кількості кіберзагроз.
Крім того, аналітичний звіт компанії Chainalysis, однієї з провідних компаній у сфері блокчейн-аналітики, показує, що шахраї швидко пристосовуються, створюючи коротші, але більш прибуткові шахрайські операції. Середня тривалість таких операцій значно зменшилася — з 271 дня у 2020 році до 42 днів у 2024 році.
У сучасних умовах, коли ситуація змінюється надзвичайно швидко, важливо постійно стежити за новинами, щоб забезпечити захист своїх активів. У цій статті ви знайдете огляд найпоширеніших схем криптовалютного мошенництва та отримаєте практичні поради, які допоможуть вам краще розуміти ризики та підвищити безпеку своїх інвестицій. Також стаття містить ексклюзивні коментарі експертів із рекомендаціями щодо ефективної захисту від шахраїв.
Посібник із поширених мошенництв
Розуміння різних видів криптовалютного мошенства є ключовим для захисту ваших інвестицій. Нижче наведені деякі з найпоширеніших схем обману в криптопросторі, а також ознаки, на які варто звертати увагу, та заходи захисту, що допоможуть вам убезпечити собі від цих ризиків.
- Фішингові атаки
Фішинг — одна з найпоширеніших і найнебезпечніших загроз у світі криптовалют. Мошенники надсилають повідомлення, що виглядають як офіційні листи від відомих бірж чи сервісів для зберігання криптовалют, намагаючись обманом змусити вас розкрити свої особисті дані. Зазвичай у таких повідомленнях повідомляють про «загрозу» вашому акаунту та пропонують перейти на підроблений сайт, щоб викрасти ваші логін та пароль.
Ознаки фішингу:
- Повідомлення або листи від невідомих відправників, які маскуються під авторитетні компанії.
- Вебадреси з дрібними помилками або незвичними доменними закінченнями (наприклад, "сcom" замість "cryptoassets.com").
Як захиститися:
- Завжди перевіряйте достовірність повідомлень, заходячи на официальний сайт компанії напряму, а не переходячи за підозрілими посиланнями.
- Використовуйте антивірусні програми та розширення для браузера, які можуть виявляти та блокувати спроби фішингу.
- Інвестиційні мошенництва
Обіцянки «гарантованого прибутку» чи «безризикових інвестицій» — класичні ознаки шахрайських схем. Мошенники часто приваблюють жертв через соціальні мережі, яскраву рекламу або навіть підроблені рекомендації від відомих осіб, пропонуючи вигідні інвестиційні можливості. Однак, як тільки ви вкладете свої кошти, злодійники зникають, а обіцяні інвестиції виявляються фікцією.
Ознаки опасности:
- Небажані пропозиції інвестувати з обіцянками високих прибутків та мінімальних ризиків.
- Натиск на швидке прийняття рішення або обмеження часу для «ексклюзивної» можливості.
Як захиститися:
- Докладно досліджуйте будь-які інвестиційні пропозиції. Упевніться, що компанія зареєстрована та регулюється відповідними органами.
- Уникайте платформ або осіб, які змушують вас інвестувати негайно, без достатньої години для перевірки.
- Підроблені розіграші
Псевдорозіграші – ще одна популярна тактика серед криптовалютних шахраїв. Такі схеми часто передбачають фальшиві акції, де вам обіцяють безкоштовну криптовалюту в обмін на невеликий попередній платіж. Мошенники можуть використовувати імена відомих осіб у криптосвіті, щоб виглядати більш переконливо.
Ознаки опасности:
- Запити на відправлення криптовалюти наперед як умови для отримання більшого винагороди.
- Повідомлення в соціальних мережах або електронні листи, що рекламують нереалістично високі винагороди або посилаються на сумнівні джерела.
Як захиститися:
- Легітимні розіграші ніколи не вимагатимуть попередньої оплати. Завжди перевіряйте такі події на официальних каналах компанії чи особи, яка згадується.
- Будьте обережні з пропозиціями, що здаються занадто привабливими, та перевіряйте будь-які заяви через офіційні анонси.
- Схемі "Pump-and-Dump"
Схеми типу «Pump-and-Dump» передбачають штучне роздування ціни маловартісної криптовалюти за рахунок скоординованих купівель, після чого відбувається масовий розпродаж, що залишає нічого не підозрюючих інвесторів із непотрібними токенами. Така тактика часто просувається у соціальних мережах, де інфлюенсери чи анонімні користувачі створюють ажіотаж навколо монети, щоб привабити покупців.
Ознаки опасности:
- Раптові й безпідставні стрибки ціни та обсягу торгів певного токена.
- Активна реклама маловідомих монет, які часто не мають реального застосування чи активного розвитку.
Як захиститися:
- Будьте обережні з порадами з онлайн-форумів або соціальних мереж, особливо щодо маловідомих криптовалют.
- Робіть ставку на монети з авторитетною командою розробників та спільнотою.
- MITM-атака (атака «посередника»)
MITM-атака (з англ. man-in-the-middle, MITM) є складними формами цифрового перехоплення, коли хакер змінює комунікацію між двома сторонами. У контексті криптовалютних транзакцій це може означати зміну адреси гаманця отримувача без відома відправника, що призводить до втрати коштів.
Ознаки опасности:
- Несподівані запити на додаткові підтвердження транзакцій або незвичні запити під час процесу переказу.
- Затримки під час виконання транзакцій на платформах, які зазвичай працюють стабільно.
Як захиститися:
- Уникайте проведення транзакцій через публічні Wi-Fi мережі, які більш уразливі до перехоплення.
- Використовуйте віртуальні приватні мережі (VPN) для шифрування вашого інтернет-з'єднання, що забезпечує додатковий рівень захисту.
- Фальшиві криптовалютні біржі та гаманці
Шахраї часто створюють підроблені криптобіржі та гаманці, які на вигляд дуже схожі на справжні. Вони можуть виглядати професійно, пропонувати привабливі умови, але після того, як ви внесете гроші, команда розробників зникає чи блокує можливість виведення коштів.
Як розпізнати мошенництво:
- Платформа не має підтвердженої репутації.
- Обіцянки дуже низьких комісій чи великих прибутків без чітких пояснень.
Як захиститися:
- Вибирайте лише ті біржі та гаманці, які давно відомі і мають бездоганну репутацію.
- Перед будь-якими транзакціями обов'язково перевіряйте відгуки та репутацію платформи.
- Шахрайські пропозиції роботи
Шахраї також часто використовують привабливі пропозиції роботи з високим прибутком у криптовалюті. Вони можуть вимагати попередньої оплати за «навчання» або обладнання, обіцяючи винагороду у крипті. Зазвичай після отримання грошей шахраї зникають.
Як розпізнати мошенництво:
- Робота передбачає внесення коштів чи інвестицій.
- Пропонуються високі доходи без вимог до досвіду чи кваліфікації.
Як захиститися:
- Ніколи не надавайте свої фінансові дані чи гроші на етапі співбесіди чи подачі заявки.
- Завжди перевіряйте достовірність компанії та пропозицій роботи, перш ніж відповідати.
- Нерегульовані платформи
Нові криптовалютні платформи з'являються регулярно, але далеко не всі з них відповідають вимогам регуляторних органів. Використання таких нерегульованих платформ може піддавати інвесторів значним ризикам, оскільки вони часто діють у правовій сірій зоні.
Ознаки опасности:
- Відсутність реєстрації у фінансових регуляторних органах.
- Дати з боку платформи без надання достатньої інформації про компанію.
Як захиститися:
- Перевіряйте реєстраційний статус платформи у відповідних регуляторних органах.
- Уникайте інвестування в платформи, які не надають прозорої інформації про свою діяльність.
- Гарантовані високі прибутки (Схемі Понці та піраміди)
Схеми Понці та фінансові піраміди приваблюють інвесторів обіцянками надзвичайно високих прибутків без ризику. Насправді такі схеми виплачують прибутки першим учасникам за рахунок нових інвесторів, і як тільки припиняється потік нових вкладників, схема руйнується.
Ознаки опасности:
- Обіцянки гарантованого прибутку без жодних ризиків.
- Агресивний тиск на швидке прийняття рішення щодо інвестицій.
Як захиститися:
- Будьте обережні з тими, хто обіцяє гарантовані прибутки на достатньо волатильному криптовалютному ринку.
- Якщо ви натрапили на такі схеми, обов'язково повідомляйте про них відповідним органам.
Захист активів користувачів на криптовалютних біржах
Захист активів користувачів у криптовалютній індустрії є ключовим елементом для створення довіри та забезпечення безпеки. Криптобіржі, як основні платформи для торгівлі цифровими активами, впроваджують різні передові методи та технології для захисту користувачів від мошенництва, хакерських атак та інших ризиків.
Для оцінки технічних ризиків ми покладаємось на Hacken.io, лідера в галузі кібербезпеки, та їх проект CER.live. Hacken регулярно проводитиме моніторинг бірж за широким спектром параметрів, які формують загальну оцінку безпеки. Найвищий рейтинг «AAA» свідчить про першокласний рівень захисту. Це комплексне оцінювання допомагає користувачам робити обґрунтовані рішення при виборі надійної платформи для зберігання активів.
Coinbase – провідна криптовалютна біржа США, заснована у 2012 році. Вона відома своїм зручним інтерфейсом і особливо підходить для новачків. Біржа впроваджує цілу низку потужних заходів безпеки для захисту своїх користувачів:
- Багаторівнева аутентифікація: крім стандартної двофакторної аутентифікації (2FA), Coinbase пропонує інноваційну функцію «Security Prompt» для швидкого та безпечного входу.
- Холодне зберігання: 98% клієнтських активів зберігаються офлайн, що значно знижує ризик хакерських атак.
- 1:1 співвідношення активів: Coinbase гарантує, що кошти користувачів не використовують для кредитування чи інших корпоративних цілей, підтримуючи повні резерви.
- Проактивний моніторинг: біржа використовує машинне навчання для аналізу транзакцій в режимі реальної години та виявлення підозрілих дій.
- Coinbase Vault: спеціальна функція, яка дозволяє користувачам налаштовувати додаткові заходи безпеки для виведення коштів, створюючи ефект «годинного блокування».
- Опція самостійного зберігання: Функція Coinbase Wallet дає можливість користувачам управляти своїми приватними ключами, забезпечуючи повний контроль над активами.
Оперативна комунікація: превентивні повідомлення про значні зміни у безпеці та сповіщення про підозрілу активність.
Crypto.com – криптовалютна біржа, заснована у Гонконзі у 2016 році, яка підтримує понад 250 цифрових активів. Платформа вирізняється своїми розвиненими заходами безпеки:
- Зберігання у холодних гаманцях: більше 90% коштів користувачів зберігаються офлайн у холодних гаманцях, розподілених у географічно розсіяних сховищах інституційного рівня.
- Багатофакторна автентифікація (MFA): підтримує різні методи двофакторної автентифікації, включаючи застосування-автентифікатори та біометричну перевірку.
- Антифішингові заходи: пропонує персоналізовані антифішингові коди для перевірки електронної пошти та використовує TLS-шифрування для захисту комунікацій.
- Захист під час виведення коштів:
- функція білого списку адреса для виведення
- 24-річний період блокування для нових адрес
- підтвердження електронною поштою для всіх запитів на виведення коштів
- Безпечна розробка: використовує безпечний цикл розробки програмного забезпечення (SDLC) з регулярними аудитами сторонніх компаній.
- Моніторинг у реальному часі: використовує інструменти для відстеження мережевого трафіку та поведінки застосунків для виявлення аномалій.
Доказ резервів (Proof of Reserves, PoR): регулярні аудити від Mazars Group для підтвердження 1:1 резервного покриття активів користувачів з використанням верифікації за допомогою дерева Меркла.
Бігет – централізована криптовалютна біржа, заснована у 2018 році та зареєстрована на Сейшельських островах. Платформа підтримує понад 800 криптовалютів і пропонує понад 1100 торгових пар. Bitget реалізує комплексну систему безпеки:
- Холодне зберігання: активи користувачів зберігаються в офлайн-холодних гаманцях, що значно знижує ризик хакерських атак.
- Шифрування даних: використовує надійне шифрування для всіх переданих даних.
- Мережева безпека: впроваджує брандмауери та системи виявлення вторгнень для захисту від кіберзагроз.
- Антифішингові заходи: застосовує перевірки для захисту користувачів від шахрайських дій.
- Двофакторна автентифікація (2FA): пропонує 2FA для підвищення безпеки акаунтів
- Доказ резервів: біржа регулярно проходитиме процедури перевірки резервів. Поточний коефіцієнт резервів становить 163%, що підтверджує її платоспроможність.
- Неперервний моніторинг: проводити цілодобовий нагляд за активністю на платформі, щоб оперативно виявляти та реагувати на підозрілі дії.
Чиста історія безпеки: з моменту запуску біржі не було зафіксовано жодних хакерських атак або витоків даних
WhiteBIT – європейська криптовалютна біржа, започаткована у 2018 році. Платформа пропонує широкий вибір для торгівлі з більш ніж 300 криптовалютами та 650 торговими парами. WhiteBIT вирізняється надійними заходами безпеки:
- Холодне зберігання: 96% цифрових активів зберігаються у холодних гаманцях, що значно знижує ризик хакерських атак.
- Багаторівневий захист: використовує веб-аплікаційний брандмауер (WAF) для виявлення та блокування шкідливого трафіку, а також систему доступу з мультипідписом для холодних гаманців.
- Підвищена безпека користувачів: пропонує різні варіанти двофакторної автентифікації (2FA) та персоналізовані антифішингові коди для перевірки електронної пошти.
- Проактивні заходи проти відмивання грошей (AML): строге дотримання міжнародних політик щодо протидії відмиванню коштів, включаючи успішне відстеження та замороження вкрадених активів.
- Керування виведенням коштів: користувачі можуть додавати адреси для білого списку, що обмежує виведення лише на попередньо авторизовані блокчейн-адреси.
- Перевірка ЗСК: обов'язкова для повного доступу до платформи, що підтверджує відданість біржі запобіганню мошенництву.
- Унікальні функції: пропонує перевірку на кримінальну активність адресу (вартістю 1 USDT) та безкоштовні щоденні AML-перевірки для власників WhiteBIT Coin.
WhiteBIT не лише впроваджує надійні протоколи безпеки, але й активно популяризує важливість захисту активів користувачів та розглядає ризики, з якими стикаються інвестори та трейдери. Через креативні та інтерактивні кампанії біржа інформує користувачів про потенційні загрози та найкращі методи захисту.
Одна з останніх ініціатив, запущена до Хелловіну, запрошує користувачів взяти участь у гейміфікованому досвіді, що оживляє типові криптострахи. Кампанія включає інтерактивні квести та завдання, засновані на персонажах, які становлять різні загрози у криптопросторі, роблячи навчання із безпеки одночасно веселим та інформативним. Такий підхід не лише підвищує освідомість, але й допомагає користувачам розвивати практичні навички для уникнення ризиків у криптосвіті.
Кракена — провідна криптовалютна біржа із США, заснована у 2011 році. Пропонує понад 120 криптовалют та різноманітні варіанти торгівлі, що робить її привабливою як для новачків, так і для досвідчених інвесторів. Kraken реалізує комплексну систему безпеки:
- Холодне зберігання: 95% активів користувачів зберігаються в офлайн-холодних гаманцях, що мінімізує ризик крадіжки.
- Багатофакторна автентифікація: підтримує 2FA через Google Authenticator та Yubikey, без можливості відновлення через телефон або SMS для підвищеної безпеки.
- Шифрування комунікацій: використовує шифрування PGP/GPG для всіх електронних листів, забезпечуючи безпечне спілкування.
- Налаштування безпеки:
- Блокування глобальних налаштувань
- Білий список IP-адрес
- Налаштовуваний тайм-аут для акаунту
- Детальні налаштування доступу до API ключів
- Захист під час виведення коштів: для виведення потрібне підтвердження електронною поштою, також є можливість самоблокування акаунту.
- Неперервний моніторинг: проводитися в режимі реальної години для виявлення підозрілої активності
- Захист даних: вся чутлива інформація акаунтів зашифрована як на рівні системи, так і на рівні даних, із суворим контролем доступу.
- Відповідність стандартам та аудит: біржа має сертифікати ISO 27001 та SOC 2 Type 1.
Проактивні заходи безпеки: Kraken має внутрішню команду з кібербезпеки та програму Bug Bounty для виявлення та усунення потенційних уразливостей
Як уникнути криптовалютного мошенництва: Рекомендації експерта
Залишатися на крок попереду криптошахраїв непросто, але з правильними знаннями можна значно зменшити ризики. Ми звернулися до блокчейн-розробника Джеймса Бачіні, спеціаліста в галузі DeFi технологій, щоб отримати експертні поради щодо захисту від мошенництва та фішингових атак у світі криптовалют
Джеймс наголошує на важливості діяти негайно, що якщо ви підозрюєте мошенництво. Його поради:
- Негайно зупиніть усі транзакції за скомпрометованими акаунтами та заблокуйте або заморозьте свої гаманці чи біржові рахунки.
- Повідомте про мошенництво як біржу, так і правоохоронні органи, оскільки багато бірж мають спеціальні команди з боротьби з мошенництвом, які можуть допомогти відновити чи заморозити ваші кошти.
- Скасуйте підозрілі дозволи за допомогою таких інструментів, як готівку, особливо якщо ви взаємодіяли з небезпечним смарт-контрактом
Що стосується запобігання фішинговим атакам, головна рекомендація Джеймса — використовувати апаратний гаманець. «Зберігання активів в офлайн-режимі за допомогою апаратних гаманців, таких як Ledger або Trezor, є одним із найкращих захистів». Джеймс також пропонує додаткові заходи безпеки:
- Використовуйте мультипідписні гаманці для додаткового рівня захисту, де для підтвердження транзакцій потрібно кілька підписів.
- Встановіть інструменти для виявлення фішингу, такі як розширення MetaMask для браузера, щоб блокувати підозрілі посилання.
- Уникайте кліків на непрохані посилання з електронних листів або соціальних мереж, і завжди вводьте URL-адреси безпосередньо до браузера.
Він також нагадує, що приватні ключі та seed-фразі не можна ніколи нікому повідомляти. «Якщо хтось проситиме ці дані, це однозначне мошенництво».
Експерт радить бути обережним з будь-якими інвестиційними пропозиціями, які обіцяють нереальні прибутки: «Якщо це звучить надто добре, щоб бути правдою, ймовірно, це мошенництво. Завжди досліджуйте, перш ніж вкладати кошти.»
Висновок
Криптовалютний ринок відкриває захоплюючі можливості, але також несе значні ризики. Завдяки впровадженню надійних заходів безпеки, постійному інформуванню про нові загрози та дотриманню порад експертів, інвестори та трейдери можуть значно знизити свою вразливість до мошенництва та фішингових атак.
Пам'ятайте, що у швидкозмінному світі криптовалют пильність — це ваш найкращий захист. Будьте обережні, продовжуйте навчатися та завжди ставте безпеку своїх цифрових активів на перше місце. З проактивним підходом до безпеки ви зможете впевнено та безпечно орієнтуватися у криптовалютному світі, максимізуючи потенціал цієї інноваційної фінансової сфери.